有内幕!澳两大银行曝数百例中国收入证明欺诈

【今日澳洲5月9日讯】最近，澳新银行（ANZ）和西太银行（Westpac Banking Corp）发现，他们都审批并通过了“数百位”使用假冒的中国收入证明申请房贷的申请，据悉这些收入证明都是在一些无良贷款经纪人的帮助下捏造出来的，但目前并没有确切证据证实贷款客户为中国人。

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西太银行发言人David Lording表示，“银行的工作人员正在对海外收入的证明进行检查，要求申请人提供相关的非英文以及翻译后的工资单和银行对账单。我们已经发现了一些问题，现在正在调查之中。”

随后澳新银行发言人Paul Edwards表示，他们在调查中发现“一小部分贷款者的收入证明仅仅只有国外收入”，他说，“政策变了，我们也必须拿出对策，而目前正在审查大量的贷款中介。”

据悉，一些涉事贷款中介已经被勒令停业，并等待银行的进一步调查。

据一名贷款经纪人刘宇（化名）透露，“从去年7月开始，xx银行（四大银行之一）就开始展开内部调查，几个大的批贷经理被查出来有问题，还被银行炒了鱿鱼，华人、黎巴嫩人都有。”在他看来，目前的全面彻查便是始于那时候。

“我身边的同业者中，40%都中招了，有人正在接受调查，还有人没轮到”。

刘宇认为，银行收紧海外收入贷款政策直接冲击房地产市场。“我手头客户多是中国人，政策对中国买家的信心影响非常大”。

他说，“能不贷款而现金买断的土豪不多。海外买家前年买楼花的可以贷80%，去年减到70%，投资房和自住房的利息也分开了，纯海外的（非留学生）只能纯投资，利息高。贷款调查问题出现后，买家信心大跌，很多人就不买了。”

谈到最坏的可能性，刘宇认为“可能捅破澳洲的地产泡沫”。

他说，“是否有地产泡沫，跟现房还是楼花无关，主要看区，特别是被中国人新近炒高的区。当然，具体还是要看这个楼盘的各方面条件。”

与此同时，澳新银行和西太银行同时通知了相关监督机构和警方，不过令人感到惊讶的是，这些造假的借贷者，还款情况却高于其他顾客的平均水平，他们的权益和保险状况也比较好。

Lording表示，“我们银行海外收入贷款的违约率低于平均水平，而很多借贷者都会提前还款。海外借贷者的借贷比例还算安全，大约有70%。”而标准的澳洲借贷者的借贷比率都更高，基本上都在90%以上。

据澳新银行的Edwards透露，这些伪造海外收入证明的借贷者，他们的“还款情况要高于平均值”。

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据澳联储银行的数据显示，在90天内，澳洲房贷的违约率在发达国家中是最低的，尽管澳洲的贷款抵押利率更高，但是其拖欠贷款的人数仅占美国、英国和欧洲国家的一小部分。

根据调查，澳新银行和西太银行总共约有10亿澳元被这次造假事件所牵连，占居住房屋价值8370亿澳元的贷款总数约0.12%。在这些造假贷款中，只有不到0.4%的借贷者有拖欠情况。

其他银行也将被这次中国收入证明欺诈丑闻所影响。

Edwards说，“目前我们的调查结果表明，这次事件的影响不会很大，并且没有出现实质性的信用欺诈现象。”

Lording表示，西太银行绝不姑息欺诈行为，他说，“一旦发现存在欺诈行为，银行将及时调查涉事经纪人，而这些被调查的经纪人之后的职业生涯也会受毁灭性打击。”

最近有人谣传各大银行都停止向海外收入贷款者提供贷款，但随后被证明是谣言！据悉，西太银行和联邦银行全面停止接受纯海外收入的贷款申请，但澳新银行和国民银行仍可操作。

不过，相比早先，用海外收入进行贷款的获批数量大幅锐减。

一位连姓氏都不愿公开的资深人士告诉记者，“银行以前几乎不会打电话调查，现在是每个都打。他们不会打申请材料上提供的号码，不打手机，他们从百度上搜索申请人所在公司的座机联系方式，只会打这个号码调查。而且，如果打3次还找不到人，很可能直接拒掉。”

他也强调，“只要材料真实，能够配合完成调查，贷款还是可以批出。无论是海外人士的海外收入，还是澳洲本地人的海外收入，调查手法都是一样的。”

他也证实银行正不断收紧海外收入贷款门槛，“以前这一块门槛很低，没听说过谁被拒的，一张雇主信就好了。后来被要求补充两张工资单，现在还需要3个月的银行流水账单”。在他看来，这也是银行降低放贷风险的必然趋势。

当被问到这次中国收入证明欺诈事件是否会影响西太银行停止对海外收入批贷，Lording说，“审查海外收入证明的操作难度很大，但首要考虑因素仍然是资本和资金。”还有一个不好的地方，这些海外贷款者大都只购买一种银行的金融产品，对其他产品没什么兴趣。

根据巴塞尔协议III（Basel 3）制定的全球信贷规定显示，各银行向海外收入证明借贷者的贷款将会占较大的资本支出，这会一定程度上降低对银行产品收益的影响，澳新银行会根据监管政策的改变调整产品价格。

上周，澳联储将汇率降到1.75%，创历史新低，这可能会进一步推动澳洲已经趋于泡沫化的房产市场。

根据RP数据显示，过去三个内澳洲的房产市场似乎热度不减，截止到5月8日，澳洲的房价再次飞速上涨，全年的资本增值超过了10%。

秦女士入行快3年，在一家贷款中介公司任职。在她看来，“浑水摸鱼”的人太多，严重影响了行业健康，她也对银行彻查表示欢迎。

她告诉记者，“我们辛辛苦苦做2年，做得好年收入也不过10万澳元左右。有些没有资质和底线的无牌经纪，每天在各个圈子里社交，靠不规范的操作手法，第一年赚2、30万的大有人在，第二年能到小50万，做得特别好的3年内年入百万都有可能”。

她说，“他们就像流水线一样，背后是巨大的‘加工厂’，毫无顾忌地赚快钱。把行业做废了，所有人都受牵连，有些人本来坚持原则，为了保住客户，也不得不多少涉及一些灰色操作”。

在悉尼市中心从业超过15年的张先生告诉记者，“银行大规模调查贷款材料作假的情况，每5、6年就会发生一次。不一定都是查海外收入，以前也有过查本地收入的。这一次，是我从业这么多年来感觉影响最大的一次。”

他说，“其实这对我来说是好事，现在很多贷款经纪操作不规范，很多人连CRN都没有，拿别人的号去递，有些人打着公司的旗号在家办公，这个行业水太浑了”。

那如何识别靠谱的贷款经纪人呢？

主要注意以下几点：

1.真的贷款经纪一定是澳洲公民或永居；

2.正规的经纪持有ASIC发出的CRN（Credit Representative Number）资质牌号；

3.申请贷款时，一定要索取一份贷款合同备份，仔细查看经纪填写的信息，“有些写得跟编故事一样”。

（Silvia）